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"双11"造势信贷撒币 千亿元规模消费金融大爆发
时间:2019-11-06 21:12 来源:证券时报 作者:admin 点击:
"双11"造势信贷撒币 千亿元规模消费金融大爆发

“兵马未动,粮草先行”。证券时报记者注意到,“双11”电商购物节还未至,围绕商户和消费者购物场景的消费金融已迎来千亿元规模的大爆发,吸引了有电商基因的多家金融科技公司加速入局。

  消费金融千亿元大爆发

  记者从业内了解到,针对“双11”期间商户和消费者的消费贷款、购物分期、支付补贴等金融需求,有电商股东背景的蚂蚁金服、京东金融、苏宁金融等纷纷加速入场。

  11月5日,网商银行发布的《天猫双11小微企业贷款报告》显示,商户备货贷款需求旺盛。据该报告,从8月1日至今,网商银行提供贷款商户达到300万,预计截至11月30日累计放贷将达到3000亿元,同比去年增长了50%;仅在“双11”备战期间,商家人均借款7次,15万商家借款超过100次。

  值得注意的是,今年“双11”贷款金额增速最快的地区并非北上广,三四线城镇经济崛起,贷款发放增速前五名是云南、广西、贵州、内蒙古、江西,城镇经济体中商家贷款增速最快的前十名分别是温州苍南县、惠州惠东县、泉州溪县、宿迁沐阳县、徐州睢宁县、菏泽曹县、邢台清河县、台州天台县、温州平阳县、泉州德化县。

  小微商户的旺盛贷款需求,也吸引了消费金融平台方加大投放。网商银行行长金晓龙介绍,从8月份至今,“已经为超过60%的商家提高授信额度,平均提额幅度超过60%,100%的商家获得利息减免,累计减少利息3700万元。”

  可以看到,针对个人的购物分期贷款今年被各大平台重点推出。蚂蚁金服数字金融总裁黄浩告诉记者,旗下数字金融产品通过更广覆盖、更多减息、定向额度、更多金融机构合作,改善个人消费信贷的可获得率。这之中就包括,天猫800万商家“双11”开通花呗分期免息、全量准入,同时针对家居、游戏等不同消费场景提供花呗“双11”专享额度等等。

  记者从苏宁金融相关负责人处了解到,11月1日至12日期间,苏宁金融将通过免息、提额、免单、有钱、购物险保障等五大方式让利消费者。“比如苏宁任性付提供部分产品6期、24期专属免息,无抵押、免担保、0首付;针对个人的苏宁‘任性贷’产品,‘双11’借款额度最高可提100%,部分新用户可免息。”该负责人介绍。

  记者从京东金融APP看到,10月18日至11月15日期间,该平台也围绕线上购物、线下商超餐饮等,与农业银行(3.68 +0.55%,诊股)(01288)(3.660, 0.01, 0.27%)、交通银行(5.74 +0.17%,诊股)(03328)(5.730, 0.07, 1.24%)、招商银行(38.15 +1.30%,诊股)(03968)(37.660, 0.48, 1.29%)等19家银行合作,开展购物激励、社交红包等活动。

  牵手银行联营信贷

  基于购物场景的消费金融中,有电商基因的金融科技平台优势明显。金晓龙以从网商银行贷款的商户案例分析,借助成熟的风控技术和模型,其面向同属于阿里生态体系内的天猫、淘宝商户的“双11”贷款服务,已经从备货发展到了包含“开店-备货-仓储-促销-回款-增值”等全链路环节获得资金支持。

  值得注意的是,体验上述消费信贷产品不难发现,这一过程中,作为重要的资金方,银行、信托等金融机构也是“双11”消费金融千亿元市场的主要参与者。事实上,金融科技平台方与金融机构通过资金、流量、技术和数据上优势互补,通过独立风控、联营信贷的方式合作,正日益普遍且为业内接受。

  一位金融科技平台相关人士透露,通过联营信贷的方式,今年参与“双11”消费信贷市场的银行数量有近百家,包含政策性银行、国有银行、股分行以及多家城商行。

  “一个平台的力量是有限的。”黄浩告诉记者,要满足大众对消费信贷的需求,需要更多金融机构参与进来,此次“双11”期间蚂蚁金服合作金融机构超过30家,合作方式主要有获客引流、风控输出、联营信贷三种。

  “‘双11’一天在全网各类平台创造的消费信贷规模,保守估计会有一两千亿,这之中规模小的城商行跟各家平台合作,一天有望拿到10亿消费信贷业务量。”一位城商行人士向记者估算。

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