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33家A股上市银行上半年日赚49亿元 近七成银行资本金承压
时间:2019-09-02 20:43 来源:北京商报 作者:admin 点击:
33家A股上市银行上半年日赚49亿元 近七成银行资本金承压

随着半年报披露季收官,A股上市的33家银行中期成绩单全部揭晓,上半年A股上市银行归属于母公司股东的净利润超8936亿元,且21家银行的净利润增速超过10%。与此同时,银行加大不良资产的处置力度,26家银行的不良率下降。不过,在盈利能力不断提升的同时,如何解决资本充足率下滑的局面是银行亟待解决的难题。

 

  A股上市银行中期净利超8936亿元

  作为上市公司的赚钱大户,33家A股上市银行上半年共赚得净利润8936.69亿元,相当于每天赚49.1亿元。同时,A股上市银行的净利润均实现了正增长,21家银行实现了两位数以上的增长,杭州银行(8.05 +0.88%,诊股)净利润增幅高达20.22%,位居增速榜首。

  5家A股上市的国有银行净利润增速徘徊在4.5%-5.0%区间内。工商银行(5.39 +0.00%,诊股)归属于母公司股东的净利润1679.31亿元,增速由去年同期的4.87%下降至4.67%;农业银行(3.41 +0.29%,诊股)净利润增速由6.6%降至4.9%,上半年净利润规模1214.45亿元;中国银行(3.54 +0.28%,诊股)上半年净利润规模1140.48亿元,增速由5.21%滑坡至4.55%;建设银行(6.88 -0.29%,诊股)净利润增速由去年同期的6.28%放缓至4.87%,交通银行(5.44 +0.55%,诊股)则由4.61%小幅上升至4.85%。

  股份制银行梯队差异明显,平安银行(14.45 +2.05%,诊股)以15.2%的净利润增速名列股份制银行第一;光大银行(3.78 +0.53%,诊股)、招商银行(34.34 +0.18%,诊股)、浦发银行(11.34 +0.53%,诊股)和中信银行(5.64 +0.89%,诊股)四家银行的净利润均实现两位数增幅,分别为13.11%、13.08%、12.38%和10.05%;民生银行(5.88 +1.20%,诊股)、兴业银行(17.26 +0.52%,诊股)和华夏银行(7.31 +0.97%,诊股)的净利润增速分别为6.77%、6.6%和5.06%。

  普遍表现优异的还属城商行、农商行。除郑州银行(4.74 +1.28%,诊股)净利润增速仅为4.34%外,其他19家银行的净利润增速均高于银保监会日前公布的6.5%的行业平均水平。其中,杭州银行、常熟农商行和宁波银行(23.13 +1.27%,诊股)的净利润增速高于20%,分别为20.22%、20.16%和20.03%;A股“新贵”紫金农商行、青岛农商行、西安银行(6.68 +1.67%,诊股)和苏州银行(10.56 +3.53%,诊股)分别增长18.41%、12.88%、11.03%和10.44%;北京银行(5.28 +0.57%,诊股)增速达到8.56%。

  更值得关注的是,上市银行净利润增速的回暖趋势。在33家A股上市银行中,有20家银行上半年净利润增速高于去年同期,占比约六成。

  对于上半年的业绩表现,恒丰银行战略研究部研究员王丽娟表示,银行净利润增速回暖与商业银行进一步调整资产结构有关,逐步退出僵尸企业的资产占用,投入到制造业、普惠金融等,提升了资产利用效率。

  26家A股银行不良率下降

  在经济下行压力加大、坏账压力侵袭的背景下,银行加大不良资产处置力度,从半年报业绩来看,上市银行普遍不良率出现下行。

  据北京商报记者统计,截至2019年6月末,33家A股上市银行中,26家银行不良率较年初出现下降,5家银行不良率持平,仅有贵阳银行(8.27 +0.85%,诊股)和上海银行(9.01 -0.11%,诊股)2家银行不良率上升,上升幅度在0.2个百分点内。整体来看,上市银行资产质量向好趋势明显。

  数据显示,在不良率下降的26家银行中,江阴农商行降幅最大,截至6月末,该行不良率为1.91%,较年初下降0.24个百分点;其次为农业银行,不良率下降0.16个百分点至1.43%;无锡农商行、招商银行、苏州银行不良率均下降0.13个百分点。

  值得一提的是,在5家国有大行中,工商银行以1.48%的不良率居最高位,其次是交通银行、建设银行、农业银行和中国银行,今年上半年末不良率分别为1.47%、1.43%、1.43%和1.40%。

  此外,从不良贷款行业分布来看,制造业、批发和零售业等成为不少银行的重灾区。例如,农业银行、工商银行6月末的批发和零售业不良率分别为7.91%和9.31%;浦发银行制造业不良率升至6.37%;郑州银行的制造业不良率超过10%,达到11.29%。

  国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为,上市银行在政策支持下,加大不良贷款处理力度是不良率出现下降的主要原因。此外,上市银行还通过加大回收、打包转让、不良贷款证券化等手段,积极处理不良贷款。不过,未来一段时间,房地产泡沫、地方政府债务、互联网金融等将是金融风险防控重点领域,上市银行保持资产质量稳定的压力较大。

  近七成银行核心资本充足率下滑

  值得注意的是,在亮丽成绩单的背后,却难掩上市银行资本充足率下滑的局面。

  从33家A股上市银行半年报来看,截至上半年末,有19家银行的一级资本充足率比年初下滑;而核心一级资本充足率出现下滑的银行数量更是达到23家,占比近七成,包括五家国有银行,招商银行、华夏银行等7家股份制银行等。

  5家国有银行中,建设银行、交通银行的三项资本充足率指标均出现了下滑,降幅在0.1-0.6个百分点;工商银行、农业银行的一级资本充足率和核心一级资本充足率均出现下降,其中工商银行的两项指标分别下降0.26和0.24个百分点,农业银行分别下降0.46和0.42个百分点;中国银行的核心一级资本充足率下降0.2个百分点至11.21%。

  股份制银行中,除平安银行外,其他7家银行的核心一级资本充足率均出现不同程度的下滑,降幅在0.6个百分点内。其中,华夏银行核心一级资本充足率比年初下降0.55个百分点,位居股份制银行降幅最高位;招商银行、兴业银行分别下降0.36个、0.31个百分点。此外,成都银行(8.23 +0.49%,诊股)、贵阳银行、张家港农商行、长沙银行(8.62 +1.77%,诊股)等11家区域性中小银行的核心一级资本充足率也有所下滑。

  为补充资本金,商业银行开启花样补血之路,尤其是永续债成为近期的“香饽饽”。北京商报记者粗略统计,目前已有中国银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、工商银行、农业银行6家银行发行了永续债,合计发行规模为3150亿元。同时,银行永续债的筹备队伍也在不断壮大,目前还有建设银行、邮储银行、光大银行、招商银行、中信银行等13家银行拟发行不超过5500亿元永续债。

  王丽娟表示,上市银行资本充足率下滑与银行加大信贷资产投放有一定关系,占用了一定的资本。未来银行应进一步拓展资本补充渠道,提升资本充足率水平。
 

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